W codziennych sprawach związanych z pieniędzmi znaczenie ma nie tylko rodzaj wybranej usługi, niemniej jednak również sposób działania instytucji, która ją świadczy. W polskim sektorze bankowym funkcjonują podmioty o różnych formach organizacyjnych, a jednym z nich jest bank spółdzielczy. Jego charakter wynika przede wszystkim z tego, że działa jako spółdzielnia, a nie jako typowa spółka akcyjna.
W strukturze takiej instytucji występują członkowie posiadający udziały, a ich prawa i obowiązki określają przepisy oraz statut. Nie znaczy to jednak, że każda osoba korzystająca z rachunku musi zostać członkiem. W praktyce klient i członek spółdzielni mogą być dwiema różnymi rolami. To rozróżnienie jest istotne, ponieważ umożliwia uniknąć częstego błędu polegającego na utożsamianiu samego posiadania konta z uczestnictwem w strukturze właścicielskiej banku.
Kiedy pojawia się pytanie, czym odbiega bank spółdzielczy od banku komercyjnego, warto zacząć właśnie od sposobu organizacji. W banku komercyjnym właścicielami są akcjonariusze, jednak w banku spółdzielczym występują członkowie spółdzielni. Odmienna jest więc nie tylko forma prawna, ale także mechanizm związany z uczestnictwem właścicielskim. Z punktu widzenia osoby wykonującej przelew czy korzystającej z karty różnica ta może pozostać praktycznie niezauważalna. Bardziej widoczna staje się przy analizowaniu zasad członkostwa, organów banku oraz sposobu podejmowania określonych decyzji. Warto też pamiętać, że bank spółdzielczy nadal wytwarza czynności bankowe i podlega regulacjom dotyczącym sektora bankowego. Nie należy więc traktować go jako instytucji o całkowicie innym charakterze niż pozostałe banki.
Drugą kwestią jest skala a także sposób prowadzenia działalności. Bankowość spółdzielcza ma silne związki z lokalnymi społecznościami i przez lata była związana w głównej mierze z obsługą rolnictwa, małych przedsiębiorstw a także klientów z mniejszych miejscowości. Obecnie poszczególne banki mogą natomiast w znacznym stopniu się od siebie różnić. Jeden może działać na niewielkim obszarze, podczas gdy inny ma rozbudowaną sieć placówek i szeroki zakres obsługi elektronicznej. Nie warto więc wyciągać wniosków dotyczących konkretnego banku wyłącznie na bazie jego spółdzielczego charakteru. Przy rzeczywistym wyborze usługi znaczenie mają najmniejsze elementy zapisane w umowie i regulaminach. Tyczy się to między innymi opłat za prowadzenie rachunku, zasad korzystania z karty, kosztów przelewów, warunków kredytowania czy dostępnych metod kontaktu z bankiem. Sama metoda organizacyjna nie przesądza o tych parametrach.
Istotnym elementem pozostaje również lokalność, która w przypadku bankowości spółdzielczej może wpływać na sposób funkcjonowania instytucji, niemniej jednak nie stanowi uniwersalnej zasady. Zakres działalności uzależniony jest od konkretnego podmiotu, jego wielkości a także przyjętego modelu organizacyjnego. Z perspektywy klienta ważne jest rozdzielenie informacji o rodzaju banku od oceny pojedynczej usługi. To, że dana instytucja jest spółdzielcza, mówi głównie o jej strukturze prawnej i właścicielskiej, natomiast nie odpowiada samo w sobie na pytania o koszty, dostępność towarów czy sposób obsługi. Przy analizowaniu oferty trzeba zatem sprawdzać obowiązujące dokumenty a także dokładnie określone warunki. Takie podejście ma znaczenie w szczególności wówczas, gdy porównywane są instytucje o różnej formie prawnej, ponieważ jednakowo wyglądająca usługa może być regulowana odmiennymi zasadami szczegółowymi.
Warto sprawdzić: spółdzielczy bank.